De skjerpede AML-reglene stiller stadig høyere krav til svenske selskaper om å styrke sin kundekjennskap og oppfylle strenge krav til etterlevelse. Kleer så muligheten og utnyttet sanntidsdata og automatisering for å forbedre AML- og KYC-prosessene. Ved å integrere kundedata-API-er gjennomførte de grundige kontroller og effektiviserte etterlevelsesarbeidet, noe som reduserte manuelt arbeid og fordelte ansvaret i organisasjonen. Innføringen av overvåkingsløsninger styrket dessuten prosesskvaliteten ytterligere og minimerte administrasjonen.

De skjerpede kravene fra myndighetene til etterlevelse av hvitvaskingsregelverket øker presset på svenske selskaper til å ha dypere kunnskap om kundene sine enn noen gang tidligere. Risikovurderinger, datainnsamling og nøyaktighet, oppdatering av informasjon samt rapportering av mistenkelige aktiviteter til myndighetene. Listen over myndighetskrav kan gjøres svært lang.

Enkelte bransjer har nylig kommet under lupen og fått store bøter som følge av mangelfulle prosesser, mangel på korrekte kundedata eller til og med tilrettelegging for hvitvasking. Bilforhandlere, selgere av eksklusive varer som klokker eller smykker, samt eiendomsbransjen, er bare noen av bransjene som nylig har fått merke myndighetenes strenge tilsyn. Regnskapsbransjen er en annen sektor som granskes og står under tilsyn av länsstyrelsen i Sverige. Selskaper står nå overfor et tidkrevende, ressurskrevende og spesialistavhengig etterlevelsesarbeid for å unngå juridiske problemer. Bransjeinnovatoren Kleer så en mulighet i de økte kravene til å forbedre AML- og KYC-prosesser gjennom sanntidsdata og automatisering.

– Kravene til regelverksetterlevelse er ganske strenge, spesielt når man har visse tillatelser fra Finansinspektionen. Vi må kunne sikre full KYC-etterlevelse, samt flagge dersom vi mistenker hvitvasking eller andre uregelmessigheter. Dette legger press på oss til ikke bare å finne løsninger, men å finne løsninger som er langsiktige og bærekraftige for virksomheten vår, sier Amalia Lundin, produktsjef i Kleer.

Løsningen

Ved å integrere kundedata-API-er i plattformen sin gjennomfører Kleer kontroller av kundeinformasjon, inkludert styremedlemmer, signaturberettigede, reelle rettighetshavere og deres respektive status på PEP-, RCA- og sanksjonslister. Bruken av API-er til å samle inn og verifisere data har gjort at etterlevelsesarbeidet nå er smidig og enkelt, noe som reduserer tidkrevende administrativt arbeid samtidig som prosesskvaliteten sikres.

Kleer mener at dette har gjort det mulig å fordele ansvaret på flere personer i organisasjonen, uten at det blir en byrde eller en tung arbeidsbelastning.

– Med Roarings API-tjenester kan vi samle inn all nødvendig informasjon før vi gjennomfører en kvalifisert risikoanalyse og vurdering i vårt eget grensesnitt. Dette gjør det mulig for lederne våre å utføre kontroller og analysere risiko basert på korrekt, sanntidsoppdatert kundedata. Løsningen er skalerbar i takt med at vi vokser og reduserer det manuelle arbeidet vårt, noe som er fantastisk, sier Amalia Lundin.

Tilføre mer verdi

I tillegg til den vellykkede lanseringen av API-løsninger som forenkler KYC-prosessen, har Kleer implementert overvåking av kundedata. Dette har ytterligere redusert det manuelle arbeidet, siden konsulentene nå bare trenger å reagere på automatiske varsler om avvik i stedet for å oppdatere data manuelt for å oppdage dem.

Innføringen av overvåking via webhooks har også gitt en høyere grad av trygghet og sikkerhet i prosessen, ettersom selv de mest regelmessige oppdateringene av kundedata har tidsperioder mellom seg der man ikke vet hva som skjer med dataene. Amalia forklarer det slik:

– Vi implementerte webhook-overvåkingstjenesten, som sannsynligvis er den viktigste delen av løsningen vi har bygget. Dette har tilført stor verdi for oss, fordi konsulentene bare trenger å handle ved avvik. Det gir økt trygghet for prosesskvaliteten samtidig som administrasjonen minimeres.

‍