Deres første produkt, UNQUO, ble skapt for å hjelpe selvstendig næringsdrivende med å holde oversikt over både sin private økonomi og bedriftens økonomi i én og samme enkle app. Ved å benytte Roarings tjenester muliggjøres en sømløs onboardingprosess med bare 15 klikk.

SEBx – en fintech-startup innen SEB

Å drive fram innovasjon i en etablert organisasjon er sjelden en selvfølge, og banksektoren er trolig intet unntak. Etter å ha bygget IT-systemer, utformet prosesser og etablert strukturer gjennom flere tiår, betyr det at selv om viljen til å omfavne endring finnes, må praktiske utfordringer overvinnes. SEBx ble opprettet som ett av mange strategiske initiativer innen SEB-konsernet for å møte denne utfordringen.

SEBx beskrives som en fintech-startup innen banksektoren og har mandat til å utforske ny teknologi og bygge nye kundetilbud ved å dra nytte av den etablerte bankens styrke i kombinasjon med moderne teknologi og nye arbeidsmåter.

Dette er UNQUO

Det første produktet som SEBx lanserte, basert på sin nye teknologiplattform, er UNQUO – en digital banktjeneste som er spesielt utformet for å dekke behovene til selvstendig næringsdrivende. UNQUO ble lansert via App Store i 2020.

Som en ny tjeneste er UNQUO opptatt av å tilby en onboardingprosess som er så smidig som mulig for brukerne, uten å gå på kompromiss med etterlevelse av regelverket. Resultatet er et av de raskeste onboardingløpene i bransjen.

– Vi ønsket å ta et helt nytt grep om kundeintroduksjon i banksektoren ved å benytte ny teknologi og nye partnere, men også ved å omforme selve prosessen, forklarer Emelie Magnusson, CPO i SEBx.

– I UNQUOs tilfelle tar det bare totalt 15 klikk, eller noen få minutter, å komme seg gjennom onboardingløpet, samtidig som vi gjennomfører alle nødvendige kontroller i bakgrunnen.
‍

Kundedata i sanntid – nøkkelen til suksess

En nøkkelfaktor i den redesignede onboardingopplevelsen i UNQUO er strategien for datainnsamling og verifisering, som både sikrer etterlevelse av regelverk og skaper en smidig brukerreise. Onboardingprosessen i UNQUO er utformet for å minimere antall inndatafelt, der ytterligere data bare etterspørres etter hvert som kundeforholdet utvikler seg, eller dersom brukeratferden avviker fra forventningene.

– Ved bare å samle inn og betale for de dataene vi faktisk bruker, i stedet for å kjøpe bulkdata, kan vi redusere kostnader og datahåndtering i registreringsprosessen. Vi kan avbryte eller til og med avslutte onboardingløpet på en ryddig måte dersom vi oppdager at produktet ikke er egnet for en bestemt person eller en bestemt virksomhet, noe som innebærer at datainnsamlingen opphører umiddelbart fra det tidspunktet, sier Emelie Magnusson.

– På den måten sløser vi ikke bort noens tid unødig eller lar en bruker gjennomføre en onboarding uten å kunne få tilgang til produktet, fortsetter Emelie Magnusson.

I tillegg til onboardingprosessen bruker SEBx også overvåking for å sikre etterlevelse over tid.

– Overvåkingstjenestene er fantastiske. De sikrer ikke bare at vi alltid har korrekte og oppdaterte data, men hjelper oss også med å arbeide proaktivt med kundene, å bekrefte eventuelle endringer umiddelbart og å hjelpe kundene med å unngå bedrageri eller uregelmessigheter som påvirker virksomheten deres, sier Emelie Magnusson.

‍

Neste steg for SEBx

Ved å bruke den nye teknologiplattformen som ligger til grunn for UNQUO, i kombinasjon med viktige innsikter fra prosjektet, planlegger SEBx å tilby sin bankteknologiske plattform til flere kunder.

SEBx går inn i markedet for Banking-as-a-Service (BaaS), der funksjoner som regelverksetterlevelse og kundeonboarding kan leveres som en tjeneste. Dette gjør det mulig for kunder å integrere finansielle tjenester i sine egne tilbud og kundereiser.

–  Banking-as-a-service er et fascinerende område som utvikler seg svært raskt akkurat nå. For oss handler det om å utnytte våre styrker som fullservicebank og bygge ny teknologi rundt dette, sier Christoffer Malmer, leder for SEBx.

– Men det handler også om å finne de rette partnerne som kan hjelpe til med å bygge gode produkter og tjenester. Vår erfaring er at Roaring er en god partner når det gjelder datainnsamling og sanntidsabonnement.