Tidigare kunde ansvariga enheter själva avgöra hur de bäst skulle följa lagstiftningen. Den nya förordningen anger nu i detalj hur riskbedömning, åtgärder för kundkännedom (KYC) och löpande uppföljning ska genomföras.
Det här är de viktigaste punkterna som alla som arbetar med AML bör känna till:
- Standardiserad riskbedömning: Bedömningen ska nu göras med en standardiserad metod och en enhetlig poängmodell. EBA har fastställt vilka faktorer som ska väga tyngst (till exempel geografisk risk, komplexa ägarstrukturer, anonyma transaktioner och personer i politiskt utsatt ställning). Det eliminerar godtyckliga bedömningar.
- Aktiv verifiering av verklig huvudman (UBO): Självdeklarationer räcker inte längre; företag måste nu aktivt inhämta och verifiera uppgifter om den verkliga huvudmannen.
- Daglig sanktionsscreening: Det är nu tydligt reglerat att sanktionsscreening ska ingå som en obligatorisk del av KYC-processen. Finansinspektionen (FI) har dessutom klargjort att löpande sanktionsscreening ska utföras dagligen.
- Kundens bransch som en central riskfaktor: Kundens bransch lyfts fram som en av de viktigaste faktorerna i riskbedömningen. Även här krävs tillförlitliga, oberoende data; det räcker inte att förlita sig på självdeklarationer.
- Löpande uppföljning: En årlig översyn räcker inte längre. Företag måste kontinuerligt bevaka förändringar som kan påverka kundens risknivå för att uppfylla kraven på uppdaterad kundkännedom.
Roarings roll i det nya AML-landskapet
Det nya regelverket skapar ett omedelbart behov av högkvalitativa, verifierade data för att säkerställa regelefterlevnad. På Roaring har vi utformat våra tjänster för att möta just dessa utmaningar:
- Alternative Beneficial Owner: Vår tjänst går längre än ofullständiga register och självdeklarationer och identifierar faktisk kontroll samt alternativa verkliga huvudmän (>5 %) när ingen verklig huvudman är registrerad. Det är avgörande för att uppfylla det nya kravet på aktiv verifiering.
- Company Activity / Sector Data: Vi tillhandahåller korrekta, oberoende verifierade branschdata som gör kundernas riskbedömningar mer precisa och lättare att underbygga, i linje med det nya regelverkets betoning på branschrisk.
- Global Sanctions Lists: Vi möjliggör automatisk daglig matchning mot sanktionslistor och uppfyller därmed FI:s krav på löpande screening och det nya obligatoriska kravet på sanktionskontroll inom KYC.
- PEP Screening: Eftersom PEP-status är en av de riskfaktorer som väger tyngst tillhandahåller våra PEP-API:er tillförlitliga data som snabbt hjälper till att identifiera högriskpersoner.
- Monitoring: Vår tjänst för löpande bevakning hanterar kravet på bevakning av centrala riskfaktorer, exempelvis PEP-status, ägarstruktur och sektorklassificering, utan att ni behöver dela era kundlistor med oss.
Dessa tjänster är inte bara användbara; de är nödvändiga för att uppfylla de nya, strängare AML-kraven.
AMLR ställer betydligt högre krav på datakvalitet och på att åtgärderna för kundkännedom genomförs kontinuerligt och systematiskt. För att uppnå regelefterlevnad behöver företag gå från manuella processer baserade på självdeklarationer till systematiska, datadrivna lösningar som kan hantera de nya, viktade riskindikatorerna.
Roaring tillhandahåller de datatjänster som behövs för att automatiskt verifiera kritisk information och säkerställa den dagliga bevakning som de nya standarderna kräver.
Rebecca Lindblom, bolagsjurist på Roaring
Vill du veta mer om hur Roarings data kan integreras direkt i era compliance-system för att säkerställa att de nya AMLR-kraven efterlevs?
